Politika KYC i AML

U praksi, KYC na Zénith Capitange znači da prikupljamo i potvrđujemo mali skup osnovnih činjenica o vama: vaše potpuno zakonsko ime, datum rođenja, zemlju boravka, podatke za kontakt i način plaćanja koji namjeravate koristiti. Uspoređujemo podatke koje ste unijeli u obrazac za prijavu s podacima prikazanim na dokumentima koje ste učitali.

Što ne činimo

Ne tražimo vašu lozinku za internetsku bankarstvo, kompletan PIN vaše kartice, niti daljinski pristup vašem uređaju. Nijedan član našeg tima nikada neće to tražiti. Bilo koja poruka koja to traži nije od nas i trebala bi biti prijavljena kroz obrazac za prijavu zlouporabe.

Kontrole AML-a su šire od jednokratne provjere identiteta. Pokrivaju klasifikaciju rizika novih računa, provjere sankcija i osoba izloženih političkom riziku, ograničenja neobičnih obrazaca financiranja, vođenje evidencije, internu eskalaciju sumnjive aktivnosti i, gdje to zahtijeva primjenjivo pravo, izvještavanje nadležnim tijelima.

Gdje se AML pravila i uputa klijenta sudaraju, AML pravila imaju prioritet. To može značiti odloženu transakciju, zahtjev za dodatnim dokumentima ili ograničen račun dok se pitanje ne razriješi.

1. 01

   Zakonska obaveza

   Usluge koje drže ili prenose sredstva klijenta općenito su dužne identificirati svoje klijente prije pružanja usluge. To nije izbjeglivo i primjenjuje se na svaki račun bez iznimke.

2. 02

   Zaštita vašeg novca

   Provjera veže račun na jednog identificiranog vlasnika. Čini preuzimanje računa daleko težim i znači da se povlačenja mogu slati samo na način plaćanja koji je dokazano da vam pripada.

3. 03

   Održavanje platforme čiste

   Provjera sprječava sankcionirane strane i anonimnu djelatnost putem ljuski s platforme, što štiti sve ostale klijente koji je koriste.

4. 04

   Brža isplata kasnije

   Račun potvrđen unaprijed ne mora se zaustaviti za provjere tijekom povlačenja, što je upravo kada su kašnjenja najmanje poželjna.

1. Dokument o identitetu

Dokument izdан od strane vlastitosti koji prikazuje vašu fotografiju, potpuno ime, datum rođenja, broj dokumenta i rok isteka. Uobičajeno prihvaćene vrste su putna knjižica, nacionalna iskaznica ili vozačka dozvola gdje se izdaje kao fotografski dokument o identitetu. Dokument mora biti valjan i nije istekao.

2. Dokaz o adresi

Nedavni dokument, obično izdан u posljednjih nekoliko mjeseci, koji prikazuje vaše ime i vašu stambenu adresu kako se pojavljuje na vašem računu. Tipični primjeri su izjava o komunalnim uslugama, izvod banka ili kartice, lokalna poreza ili općinska obavijest, ili službeno pismo od javne vlasti. Poštanski sandučići i adrese koje pripadaju nekome drugome nisu prihvaćene.

3. Dokaz o metodi plaćanja

Dokaz da instrument financiranja pripada vama. Za karticu, to je obično slika kartice koja prikazuje vaše ime, prva šest i posljednja četiri znamenke i rok isteka, s preostalim znamenkama i kodom sigurnosti pokrivenim. Za prijenos s bankovnog računa, to je izjava ili potvrda na vašem imenu koja prikazuje identifikator računa. Za elektronski novčanik, snimak ekrana profila računa koji prikazuje vaše ime i identifikator računa.

Formati i veličina datoteke

Limitacije prijenosa, prihvaćene vrste datoteka i sve dodatne zahtjeve za dokumente prikazani su u području provjere vašeg računa. Dokumenti na jeziku različitom od jezika računa mogu zahtijevati prijevod; tim za usklađenost će vam reći ako se to primjenjuje.

1. 01

   Registracija

   Stvorite račun sa svojim pravim legalnim imenom, datumom rođenja, zemljom mjesta boravka, e-poštom i brojem telefona. Pojedinosti koje se ne poklapaju s vašim dokumentima su najčešće uzrok kašnjenja.

2. 02

   Potvrdi detalje kontakta

   Potvrdi svoju e-poštu i, gdje je traženo, svoj broj telefona. To dokazuje da kanali kontakta pripadaju vama.

3. 03

   Prenesi dokument o identitetu

   Prenesi stranice koje nose vašu fotografiju i osobne podatke. Neke provjere uključuju kratak korak živosti ili selfije kako bi se potvrdilo da dokument pripada osobi koja ga drži.

4. 04

   Prenesi dokaz o adresi

   Prenesi nedavni kvalificirajući dokument na vaše ime na adresi na datoteci.

5. 05

   Potvrdite način plaćanja

   Navedite dokaz o instrumentu koji ćete koristiti za financiranje i primanje povlačenja.

6. 06

   Provjera i pregled

   Naš timčlan za sukladnost pregleda dosje, provodi potrebne provjere sankcija i rizika, te odobrava račun ili traži ispravku.

7. 07

   Potvrda

   Primjenjujete obavijest nakon što se status računa promijeni. Trenutni status je uvijek vidljiv u području provjere vašeg računa.

Vrijeme pregleda ovisi o količini podataka, kvaliteti učitanih datoteka i je li pokrenuta dodatna provjera. Prozor obrade koji se primjenjuje na vaš račun, zajedno s trenutnim statusom svakog dokumenta, prikazan je u području vašeg računa — ta objavljena brojka je ona na koju se trebate osloniti, a ne neka druga brojka citirana drugdje.

• Jasna, potpuna, neobrađena učitavanja pregledavaju se najbrže.
• Zahtjevi podneseni izvan radnog vremena postavljeni su u red čekanja za sljedeći radni dan.
• Pojačana provjera, gdje je potrebna, dodaje vrijeme i komunicira se vam.

Ako vam je odluka nejasna, kontaktirajte podršku i zatražite razlog. Gdje nas zakon dozvoljava da objasnimo, objasnit ćemo.

Što se prati

Obrasci financiranja i povlačenja, promjene instrumenata plaćanja, promjene zemlje ili detalja kontakta, aktivnost koja se ne podudara s profilom koji ste dali pri registraciji, te bilo koja aktivnost označena od strane naših alata za provjeru.

Što može biti rezultat

• Zahtjev za osvježenim dokumentima ili objašnjenjem izvora sredstava.
• Privremena zadržavanja određene transakcije tijekom pregleda.
• Prilagodba ograničenja objavljena na vašem računu.
• Ograničenje ili zatvaranje računa gdje to zakon zahtijeva.

Zapisi

Podaci o identifikaciji i zapisi o transakcijama zadržavaju se razdoblje koje zahtijeva primjenjivo zakonodavstvo nakon što se odnos završi, i rukuje se u skladu s našom Politikom privatnosti. U određenim okolnostima zakon nas sprječava da obavijestimo klijenta da je izvješće podneseno.

• Dajte točne, trenutne i potpune informacije te ih ažurirajte.
• Koristite samo vlastita sredstva i vlastite instrumente za plaćanje — nikada tuđe.
• Zadržite samo jedan račun i čuvajte vjerojasne podatke privatno.
• Odgovorite na zahtjeve za dokumente u vremenskom roku navedenom u zahtjevu.
• Odmah nam obavijestite ako promijenite zemlju prebivališta, pravno ime ili način plaćanja.
• Odmah prijavite bilo koji sumnjivi neovlašteni pristup vašem računu.

Slanje lažnih ili izmijenjenih dokumenata je ozbiljna stvar. Vodi do gašenja računa i, gdje to zakon zahtijeva, obavijesti nadležnog tijela.

Dozvole i regulatorne informacije